करियर की शुरुआत के साथ वित्तीय योजना बनाना जरूरी है। 25 साल की उम्र में निवेश भविष्य के लिए मजबूत आधार बना सकता है। इस उम्र में कमाई शुरू होती है। साथ ही कई नई जिम्मेदारियां भी सामने आती हैं।
इसलिए शुरुआत से ही पैसे का सही प्रबंधन जरूरी है। आय, खर्च और बचत का हिसाब रखना चाहिए। इसके अलावा भविष्य के लक्ष्यों पर भी ध्यान देना चाहिए।
वित्तीय योजना की शुरुआत कैसे करें?
सबसे पहले अपने वित्तीय लक्ष्य तय करें। ये लक्ष्य छोटे या लंबे समय के हो सकते हैं। उदाहरण के लिए घर खरीदना एक बड़ा लक्ष्य हो सकता है।
वहीं, छुट्टी या वाहन के लिए छोटी अवधि का लक्ष्य बनाया जा सकता है। लक्ष्य तय होने से निवेश की दिशा साफ रहती है।
इसके बाद हर महीने आय और खर्च लिखें। इससे बचत की सही रकम पता चलती है। साथ ही अनावश्यक खर्चों की पहचान भी होती है।
विशेषज्ञों के अनुसार, शुरुआत में अनुशासन जरूरी है। छोटी रकम से भी नियमित निवेश शुरू किया जा सकता है।
25 साल की उम्र में निवेश क्यों फायदेमंद है?
कम उम्र में निवेश शुरू करने का बड़ा फायदा समय है। लंबे समय तक पैसा निवेश रहने पर कंपाउंडिंग काम करती है।
कंपाउंडिंग में निवेश की कमाई आगे कमाई पैदा करती है। इसलिए समय बढ़ने पर इसका असर भी बढ़ सकता है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए दो लोग SIP करते हैं। दोनों हर महीने ₹5,000 निवेश करते हैं। केवल उदाहरण के लिए 12 प्रतिशत सालाना रिटर्न मानते हैं।
अगर पहला व्यक्ति 25 साल की उम्र में शुरुआत करता है, तो उसे ज्यादा समय मिलता है। दूसरा व्यक्ति 35 साल में शुरुआत करता है। ऐसे में उसके पास निवेश के लिए कम समय रहेगा।
हालांकि, 12 प्रतिशत रिटर्न केवल उदाहरण है। बाजार आधारित निवेश में रिटर्न निश्चित नहीं होता।
बजट बनाना क्यों जरूरी है?
बजट से हर महीने के पैसे का हिसाब साफ होता है। इससे खर्च और बचत के बीच संतुलन बनता है।
इसके लिए 50:30:20 नियम समझा जा सकता है। इस नियम में आय को तीन हिस्सों में बांटा जाता है।
- 50 प्रतिशत रकम जरूरी खर्चों के लिए रखी जाती है।
- 30 प्रतिशत रकम इच्छाओं और जीवनशैली पर खर्च होती है।
- 20 प्रतिशत रकम बचत और निवेश के लिए रखी जाती है।
हालांकि, यह नियम सभी पर समान रूप से लागू नहीं होता। कम आय वाले लोग इसमें बदलाव कर सकते हैं। बड़े वित्तीय लक्ष्य होने पर भी अनुपात बदला जा सकता है।
इसलिए अपनी आय और जरूरत के अनुसार बजट बनाएं। साथ ही हर कुछ समय बाद बजट की समीक्षा करें।
लाइफस्टाइल इंफ्लेशन से कैसे बचें?
आय बढ़ने के साथ खर्च बढ़ना सामान्य है। इसे लाइफस्टाइल इंफ्लेशन कहा जाता है।
मान लीजिए आपकी सैलरी बढ़ती है। इसके बाद आप हर महीने ज्यादा खर्च करने लगते हैं। ऐसी स्थिति में बचत का फायदा कम हो सकता है।
इसलिए सैलरी बढ़ने पर निवेश भी बढ़ाएं। जरूरत और इच्छा के बीच अंतर समझें। इसके अलावा दिखावे वाले खर्चों से बचें।
नियमित बजट बनाने से भी मदद मिल सकती है। साथ ही हर महीने खर्चों की समीक्षा करें।
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कैसे करें?
क्रेडिट कार्ड सुविधा देता है। हालांकि, इसका गलत इस्तेमाल परेशानी बढ़ा सकता है।
समय पर भुगतान नहीं करने पर ब्याज बढ़ सकता है। इससे कर्ज का बोझ भी बढ़ सकता है।
इसके अलावा ज्यादा खर्च करने की आदत बन सकती है। इससे बचत और निवेश के लिए पैसा कम बचता है।
बढ़ता कर्ज इमरजेंसी फंड को भी प्रभावित कर सकता है। वहीं, भुगतान में देरी से क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।
इसलिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल जरूरत के अनुसार करें। साथ ही बकाया रकम समय पर चुकाएं।
इमरजेंसी फंड कितना होना चाहिए?
इमरजेंसी फंड अचानक आने वाले खर्चों के लिए होता है। यह नौकरी जाने या अचानक खर्च बढ़ने जैसी स्थिति में मदद करता है।
आमतौर पर 3 से 6 महीने के जरूरी खर्च का फंड रखा जा सकता है। हालांकि, हर व्यक्ति की जरूरत अलग होती है।
अगर आय अस्थिर है, तो ज्यादा फंड जरूरी हो सकता है। वहीं, पारिवारिक जिम्मेदारियां ज्यादा होने पर भी रकम बढ़ाई जा सकती है।
इमरजेंसी फंड को आसानी से निकालने वाली जगह रखें। साथ ही इसका इस्तेमाल सामान्य खरीदारी में न करें।
25 साल की उम्र में निवेश के साथ बीमा भी जरूरी
25 साल की उम्र में निवेश केवल पैसा बढ़ाने तक सीमित नहीं है। वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा भी जरूरी है।
हेल्थ इंश्योरेंस अचानक आने वाले मेडिकल खर्च में मदद कर सकता है। जरूरत के अनुसार टर्म इंश्योरेंस पर भी विचार किया जा सकता है।
इसके अलावा निवेश का चुनाव लक्ष्य के आधार पर करें। जोखिम लेने की क्षमता को भी ध्यान में रखें।
निवेश में एक ही विकल्प पर निर्भर रहना जरूरी नहीं है। अलग-अलग लक्ष्यों के अनुसार विकल्प चुने जा सकते हैं।
इमरजेंसी फंड और निवेश में क्या अंतर है?
इमरजेंसी फंड का उद्देश्य अचानक खर्च संभालना है। वहीं, निवेश का उद्देश्य लंबे समय में पैसा बढ़ाना है।
इसलिए दोनों की भूमिका अलग होती है। इमरजेंसी फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए।
दूसरी ओर, लंबे लक्ष्य के लिए निवेश किया जा सकता है। इसमें बाजार के जोखिम को समझना जरूरी है।
25 साल की उम्र में निवेश शुरू करने से समय का फायदा मिल सकता है। हालांकि, निवेश में धैर्य और अनुशासन जरूरी है।
आय बढ़ने के साथ निवेश की रकम भी बढ़ाई जा सकती है। साथ ही समय-समय पर अपने लक्ष्यों की समीक्षा करें।
कम उम्र में वित्तीय योजना शुरू करना उपयोगी है। बजट, बचत, बीमा और निवेश पर साथ ध्यान दें।
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